欠发达地区农村金融服务三农的典型剖析_论文

农村金融 !#$%&’()*+ , -&./0123 张瑞 夫 青 岛酒 店管 理职 业技术 学院 & 山 东青 岛&#’’!(() 包忠 明 白 城市 行政 学院 & 吉林 白城&!$*(((’ 摘 要 !农 村金 融服务 ! 三农 虽 然 其他地区一样呈明显扩张趋势 # 主要是 由于三方面因素 % 一是国家鼓 励农民种 粮政策的贯彻实施 # 调动了广 大农民经 营土地的积极性 #使 农民敢于投入 & 二是 主要农业生产资料价格上涨 # 特别是化 肥 ’良种 ’ 柴油 ’农药 ’农膜等价 格成倍上 涨 #拉动农业生产投 入大幅度增加 & 三是 增加土地经营规模 # 促使农业 生产扩大 投入 $ 面对 农业生 产投入 加大 的现实 # 农 业生 产 资金 供 需之 间 的矛 盾 越来 越 突 出 $ ! 农业贷款在投放上存在一定偏差 $ 的期限只是按照农作物生产周期 和部门 核算年度约期 # 忽视了经营环节 和营销 环节 $ 由于农业贷款约期与农业 生产经 营期限不和谐 #为了按 期偿还农业贷款 # 迫使大多数农民提前出售农产品 # 在时 间上对农产品市场价格毫无选择 # 廉价 出售农产品造成大部分农民直接 减少许 多应得收入 $ 还有一些农民为了 偿还到 期贷款 #便 采取借款 或高利 ! 抬钱 偿 还 贷款 #给农民造成的损失就更大了 $ ! $ 农业 贷 款利 率定 价 机制 与农 民 利 取得了一定进展 # 但还有许 多问题需要 面对和解决 # 特别是在经济欠发达地区 # 农业 生产资 金需求与 金融 投入的 矛盾 $ 农业 贷款期 限与农业 生产 周期错 位 $ 农 业 贷款 利 率定 价 机制 与 农民 利 益相 背 离 $ 弱势 农民贷 款难的问 题 # 以及 ! 以股 挂贷 变相损害农民利益等 问题尤为突 出 % 因此 # 需要加强农村 金融机构服务 ! 三农 的 力度 # 不断提 高农村 金融 机构 支持 ! 三农 的服务 水平 # 为建 设社 会主 义新农村作好服务 % 关键词 ! 农 村金融 地区 笔者对吉林省白城市农 村金融服务 ! 三农 的 情况进行 了调查 # 并 就此 对欠 发达地区农村金融服务 ! 三农 存在的主 要问题进行典型分析 # 进 而提出解决这 些问题的对策建议 $ & 题 白城市位于吉林省西 部 # 主要以农 业为主 # 农业人口占全市总人口的 ! # # 第一产业 生产总值占 $%& 比重 达 ’ # $ 由于自然和地理环境的原 因 # 地方经济 发展一直比较缓慢 # 属于比 较典型的以 农业为主的经济欠发达地区 $ 近几年来 # 白城市金融部门围绕当地 农业发展和农 民增收 # 对 !三农 的支持力度不断加大 # 农民收入增长速度落后于 农业贷款的增 长速度 # 出现了农业发展 和农民增收与 农村金融服务相背离的状况 $ ! ! 农 业 生产 资金 需 求与 金融 投入 矛 农村 金融服务 三 农 # 存在 的主 要问 三农 欠发达 益相背离 % 政府支持农村信用社 的目的 是为了把农村信用社扶持起来 # 并发展 壮大 # 以便 更好地为 ! 三农 提 供更优 质 的服务 $ 可是 # 一些农村信用社在执行货 币信贷政策过程中 # 一味地围绕自 身利 益 #尤其是在农业贷款利 率定价标准上 # 没有按照贷款成本 ’ 农民经济收入 水平 和承受能力 # 而是只考虑自身的利 益和 核算方便 # 使农业贷款利率定价带 有随 意性 $ 据调查 # 目前农业贷款在 一年期 ( ,! -! 的基准利率的 基础上 # 分别执 行 上浮 (. ,) (+ ’(/ ,’ )+ 和 . + # 相对提 高 了贷款收益率 $ 人民银行支农再贷 款本 应是扶 持 ! 三农 的优 惠政策 # 但一些 农 村信用社却将其作为索取高额利息 的本 钱 #除配股贷款外 # 通过支农再贷款 获取 0 ,) )-! 的高额 利息 # 把惠农政 策变为 攫 取自身利益的工具 $ 不难发现 # 这部分利 益实质是从农民收入中索取的 # 直 接侵 害了农民利益 $ ! % 弱势 农 民贷 款难 的 问题 仍没 有 得 一些金融机构将农业贷款用 于支持个体 工商业户和域外其他项目上 # 严重挤占 了农业贷款 # 致使农业贷款 分流越加严 重 $ 贷款指标统计上存在偏差 $ 一些金 融机构为了回避农业贷款投 放不合理或 违规投放问题 # 在贷款借据 用途栏中将 投放个体工商户和域外用于其 他项目的 贷款 #填写成 ! 生产费用 #把 非农业贷款 统计到农业贷款指标中 # 使 得农业贷款 总量增加 $ 据笔者对白城市 某县基层信 用社的调查 # 纯用于农业生 产的贷款只 有 ( # 左右 # 其他 ! # 的贷款为个体工 商户及企业 $ 与此同时 # 农业生产的资金 缺口却在继续扩大 # 笔者调查 的一个县 农户外借资金 ’赊欠 费用 ’赊购 农业生产 资料等高达 ) 多 万元 #占全 年农业生 产费用总额的 ’’ *’+ $ ! # 农 业贷 款期 限 与农 业生 产 周期 错 位 % 目前 # 农村金融机构对农业贷款期限 的管理大都延续过去传统农业 和计划经 济时期的管理模式 # 没有按 照市场经济 而转变农业贷款管理模式 # 把农业贷款 到合理解决 % 改革开放以来 # 农业生产条 件不断改善 #农民收入水 平在稳步提高 # 盾突出 % 近年 来 #白城市农业生产投入与 ! # $ % ’( 农村金融 特别是近年来国家推出 了一系列支持农 村发展的惠农政策 ! 给 农民带来了更多 的实惠 !使农 民收入不断提高 ! 农民生活 水平得以改善 但是 !在一些经济欠发达 地区的农村 !仍 有相当一部分弱势农户 ! 其生产 #生活仍 面临许多困难 ! 还在温饱 水平线上徘徊 这部分农 村弱势群体的 生产资金严重不足 ! 有的 贷款不具备条 件 ! 只能靠

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